优选财经网两部门发文优化已故存款人小额存款提取 简化提取限额升至5万元
中国网财经4月26日讯(记者 蔺壮壮) 今日，金融监管总局与人民银行联合发布《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》(以下简称《通知》)。《通知》在原银保监会、人民银行2021年1月联合印发的《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》(银保监办发〔2021〕18号)(以下简称“18号文”)基础上，将简化提取的账户限额由最低1万元统一提高至5万元，并扩大简化提取范围，明确查询账户交易明细有关要求，加强和改进相关金融服务。《通知》将于2024年6月1日起正式实施。
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立足金融便民
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长期以来，按照《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》(银发〔1993〕7号)等文件规定，继承人提取已故亲属存款，须提交由公证机构出具的继承公证书，银行凭以办理过户或支付手续。该规定对保障存款安全、保护继承人利益发挥了重要作用，但在存款金额较小的情况下，仍要求继承人办理公证，将使继承人承担不合理的时间成本和公证费用支出，特别是对于边远地区和经济困难群众而言，更加重了其负担。
2019年以来，原银保监会会同相关部门出台多个政策文件，对符合条件的存款查询和小额存款提取取消公证要求。2021年1月，原银保监会、人民银行联合印发《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》(银保监办发〔2021〕18号)，取消了第一顺序继承人、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人提取已故存款人1万元以内存款的公证要求，并允许银行在1万元至5万元之间上调限额。
“18号文出台以来，各银行机构积极落实有关要求，小额存款提取效率明显提高，群众负担切实减轻。此前我们统计显示，2021年18号文出台之后，不到一年时间该政策惠及到近69万笔已故存款人小额存款提取。”金融监管总局相关司局负责人在4月26日举行的通气会上表示。同时，监管部门也通过多种渠道了解到，存款继承和小额存款提取业务中还存在一些有待完善和明确的问题。为此，立足于金融便民，在深入调查研究并充分听取各方意见基础上，制定了《通知》。
提额扩面再优化
“此次《通知》优化了18号文部分要求，并对存款继承有关事项作出规定，可以看作是18号文的‘2.0版本’。”金融监管总局相关司局负责人表示。
记者获悉，《通知》将简化提取的账户限额由最低1万元统一提高至5万元。同时考虑地区和机构差异，允许农村中小银行延后至2025年底达到该要求。同时，扩大简化提取范围。“18号文已将银行自身发行的理财产品纳入简化提取，此次《通知》将黄金积存产品以及国债、代销理财产品纳入简化提取范围。”金融监管总局相关司局负责人表示。
另外，《通知》明确查询账户交易明细有关要求。银行可以应第一顺序继承人要求，提供已故存款人死亡后以及死亡前6个月内的账户交易明细。金融监管总局相关司局负责同志表示，此规定主要为避免非必要、无限制查询，保护已故存款人个人信息和隐私权，兼顾个人信息保护和继承人查询需求。金融监管总局、中国人民银行鼓励银行通过合同约定等方式，与存款人提前约定其去世后存款继承、交易明细查询等事宜。
丧葬费、抚恤金不计入简化提取限额
除上述优化措施外，《通知》强调要加强和改进金融服务。对小额存款提取业务中常见的申请人提交的材料不齐全或不符合要求等情况，要求银行一次性告知申请人相关要求。银行可以参照18号文要求，简化丧葬费、抚恤金提取手续，为第一顺序继承人办理简化提取。
金融监管总局相关司局负责人表示，现实中，存在已故存款人账户汇入丧葬费、抚恤金的情形。此前没有关于丧葬费、抚恤金提取的明确规定。考虑到丧葬费、抚恤金在性质上与已故存款人生前存款不同，为便利群众，《通知》明确丧葬费、抚恤金不计入5万元账户限额，可以全额简化提取。
根据《通知》，申请人可以通过适当方式，表明账户中资金属于丧葬费、抚恤金。银行通过核查交易信息和资金来源、申请人签署承诺书等方式确认资金性质，在保障资金安全的前提下，办理简化提取。
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